No mercado de capitais há uma relação direta entre Investimento e Prazo. Certas aplicações não conduzem a bons resultados em prazos diferentes dos arquitetados pela dinâmica dos negócios.
As instituições financeiras que operam com investimentos de pessoas físicas, daqui para frente, podem efetivar planos otimistas para movimentar capital nas mãos de VIPPES.
Eles terão a maior parte do dinheiro do País em seus bolsos. Não se trata de opinião, mas de fatos comprovados nos registros bancários e econômicos bem como nos levantamentos censitários.
A lógica do envelhecimento populacional, entretanto, é o fator mais significativo na concretização da predominância dos VIPPES na fortuna privada.
Hoje, porém, praticamente, não existem planos de investimentos talhados para o pessoal de idade mais avançada.
O que seria um plano adequado para os VIPPES? Que características deveria apresentar?
Inicialmente seria fundamental que os prazos de retorno fossem estabelecidos conforme as condições gerais de saúde e qualidade de vida dos VIPPES individualmente. Falar em VIPPES de modo geral é desconhecer a realidade. E aqui surge outro aspecto que precisa fazer parte do conjunto desenhado: diferença de idade entre os VIPPES.
VIPPES homens na faixa de 50 a 60 anos podem tranquilamente pensar em prazos de dez a quinze anos para o retorno da aplicação. Como a média de expectativa de vida vai crescendo, um VIPPES de 51 anos em 2013 poderá fazer um investimento de 15 anos e com 66 anos em 2028 aproveitá-lo devidamente (nesse ano a esperança de vida será de 74,94 anos). Se sempre primou por boa saúde e atividade, poderá fechar planos de até vinte anos sem maiores receios (Em 2033, terá 71 anos, portanto, abaixo da expectativa de 75,74 anos).
Por curiosidade, veja quadro com a quantidade de VIPPES homens por idade nos anos comentados:
|
Ano/idade |
51 anos |
61 anos |
66 |
71 |
76 |
|
2000 |
724.162 |
442.199 |
337.306 |
258.751 |
168.209 |
|
2013 |
1.121.846 |
713.499 |
520.710 |
353.313 |
250.101 |
|
2028 |
1.445.401 |
1.095.727 |
932.258 |
698.266 |
475.439 |
|
2033 |
1.645.861 |
1.173.278 |
1.015.530 |
831.714 |
585.142 |
|
2038 |
1.609.169 |
1.327.293 |
1.090.991 |
910.141 |
701.365 |
Já para um VIPPES homem de 61 anos o retorno não poderá passar de 15 anos, pois com 76 anos, ele estaria no limite da expectativa de vida, assim, para aproveitar o ganho o ideal seria um prazo de 10 anos. Ele teria então 71 anos e a expectativa de vida em 2023 seria de 73,96 anos.
Para um VIPPES de 71 anos em 2013, o que poderia ser considerado um bom plano de investimento sabendo-se que a esperança de vida hoje é de 71,25 anos?
A resposta racional é: nenhum investimento a prazo oferece retorno.
Ainda que um VIPPES de 71 anos apresente ótima saúde e excelentes condições gerais de vida, a estatística neste caso é respeitável.
Para todos esses cálculos apresentados para o sexo masculino, se o VIPPES for uma mulher, poderemos acrescentar seis a sete anos a mais na esperança de vida. Em 2013 a mulher tem uma esperança de vida 7,26 anos a mais que o homem. Em 2033 essa esperança será 6,67 anos a mais que o homem.
Assim, o mercado de capitais pode criar planos diferenciados para homens e mulheres porque a diferença na esperança de vida é muito significativa em termos de aplicações a prazo.
Evidentemente, cabe aos profissionais de marketing estabelecer planos adequados por faixa de idade e sexo, mas o cerne da questão é reconhecer onde estão os novos negócios no mercado de capitais.
Nos VIPPES, com certeza!
Germano Hansen Jr.
